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指数型基金与投资基金误区(3)

上图显示的是美国基金投资者采取主动性投资(即净值高时赎回然后转而买入另一只基金的做法)与基金平均年收益的比较,我们可以清楚地看到低买高卖,频繁转换并不能带来理想的收益,反而比基金平均的收益差了将近2倍。

(2)误区二:缺乏持有计划,投资行为过于短视。

很多投资人平时并没有持续的理财计划和习惯,只是看到赚钱效应之后才投资基金的,至于投资目标是什么,投资多长时间没有清晰的概念。往往大盘一跌,便急于赎回手中的基金,这样做其实是过于短视的做法,?#19981;?#38169;过重大的机会。

以上证指数为标的,1996年年初投资1万元基金持有到2006年年底共11年时间,资金增值到49742元。剔掉其间收益?#39318;?#39640;的10个交易日没有参与,资金只能增值到21915元,剔掉其间收益?#39318;?#39640;的20个交易日没有参与,资金只能增值到11924元,剔掉其间收益?#39318;?#39640;的30个交易日没有参与,资金只能变为7252元,可见,只有长期持有,不错过收益?#39318;?#39640;的交易日,才能获得可观收益。

(3)误区三:只买新发行的基金。

你现在想买支基金,有两只基金供你选择:一支是新发行的基金A,初?#25216;?#26684;为1,一支是老基金B,目前净值为2.5,你会选择买哪一只?

这是新基民都在做的选择题。很多基民算了一?#25910;耍?#22914;果我投入10000元,购买新基金,我能得到10000个基金单位(认购费用忽略不计);而同样的钱若申购净值2.5的老基金,我只能得到4000个基金单位;相比之下,当然是购买新基金划算。

这是一个数字上的陷阱,真正重要的是增长率,而不是基金单位数。假设基金A和B在未来的增长率均为10%,则基金A的净?#21040;?#20174;1变成1.1,而基金B的净?#21040;?#20174;2.5变为2.75。

如赎回基金A,则我们可以得到:10000×1.1=11000元;

如赎回基金B,则我们可以得到:4000×2.75=11000元;

可见在增长率一样的前提下,选择基金A和B对我们没有影响。

现在的问题是,新基金和老基金会?#22411;?#26679;的增长率吗?

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